Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa?
Laina voi olla yksi elämän suurimmista taloudellisista päätöksistä. Olipa kyseessä kulutusluotto, remonttilaina, auton hankinta tai vanhojen velkojen yhdistäminen, lainan ehdot vaikuttavat suoraan omaan talouteesi jopa vuosien ajan. Tästä syystä lainojen kilpailuttaminen kannattaa lähes aina ennen lopullisen lainapäätöksen tekemistä.
Moni lainanhakija hyväksyy ensimmäisen saamansa tarjouksen olettaen sen olevan riittävän hyvä. Todellisuudessa eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä voi olla merkittäviä eroja niin korkojen, kuukausikulujen kuin lainan kokonaiskustannusten osalta.
Kilpailuttamalla lainan voit löytää huomattavasti paremman tarjouksen ja säästää pitkällä aikavälillä huomattavan summan rahaa.
Saat lainapäätöksen heti täytettyäsi ilmaisen hakemuksen.
Korkotaso on suositeltavaa tarkistaa kuukausittain.
- Matalat korot
- Lainapäätös välittömästi
- Ilmainen hakemus
- Ei sitoutumista
Mikä on Luotto.net?
Luotto.net on suomalainen rahoituspalvelu, jonka tarkoituksena on auttaa suomalaisia asiakkaita kilpailuttamaan tarvittavat lainat ilmaiseksi. Palvelun kautta saadut lainatarjoukset eivät ole sitovia eikä niitä tarvitse hyväksyä.
Kilpailutuksessa mukana on 35 pankkia – yhdellä hakemuksella tavoitamme ne kaikki puolestasi ja saat hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen lainatarjoukset välittömästi.
Muistutuksena vielä: lainatarjous ei sido sinua mihinkään, vaan valitset itse minkä tarjouksen hyväksyt tai vaihtoehtoisesti voit hylätä ne kaikki.
Erilaiset lainat eri tilanteisiin
Meiltä löydät monipuoliset lainavaihtoehdot eri tilanteisiin. Vakuudettoman lainan voit käyttää haluamallasi tavalla, sillä rahat saat suoraan ilmoittamallesi tilille.
Joten etsitpä sitten sopivaa käyttölainaa, remonttilainaa, autolainaa tai mitä tahansa muuta lainaa, voit hakea sitä avullamme. Palvelumme kautta tarjotut lainat joustavat tilanteesi mukaan.
Pienet tai suuret lainat
Tarvitsitpa sitten pienempää 1000 euron lainaa tai suurempaa 60 000 euron lainaa tai mitä tahansa siltä väliltä, voit saada sen meiltä.
Laina-aika omien tarpeiden mukaan
Saat itse päättää haluamasi laina-ajan ja luotonantajat tekevät tarjoukset sinulle sen mukaisesti. Näin voit itse vaikuttaa lainasi lyhennyksiin.
Parhaat syyt valita Luotto.net laina
Luotto.net on monipuolinen vaihtoehto eri tilanteisiin. Toisin kuin muissa rahoituspalveluissa, voit saada kauttamme yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia joista saat itse valita parhaimman.
Palvelumme kautta haetut lainat ovat vakuudettomia eivätkä ne vaadi takaajia. Lisäksi kaikki saamasi lainatarjoukset ovat ei-sitovia, eli lainan nostaminen pitää vielä erikseen hyväksyä.
Järkevä hinnoittelu
Laitamme saamasi lainatarjoukset selkeään järjestykseen, jotta näet lainojen todellisen hinnoittelun. Jokainen saamasi lainatarjous on räätälöity juuri sinulle.
Lainapäätös heti
Saat heti hakemuksen täyttämisen jälkeen alustavan lainapäätöksen. Mikäli lainapäätös on positiivinen, saat ensimmäiset lainatarjoukset eteesi vain minuuteissa.
Luotettava ja vastuullinen lainapalvelu
Kaikki palvelussamme mukana olevat pankit ja rahalaitokset kuuluvat finanssivalvonnan alaisuuteen.
Asiakaspalvelu aina tavoitettavissa
Hakemusta täyttäessäsi saat käyttöösi chatin, jossa sinua palvellaan kaikissa kysymyksissä.
Hae tarpeisiisi sopiva laina nyt
Olemme monipuolinen lainantarjoaja. Voit nostaa lainaa 1000 eurosta aina 60 000 euroon asti – sinä päätät minkä lainatarjouksen valitset. Kaikki lainat ovat vakuudettomia, joten sinun ei tarvitse asettaa omaisuuttasi pantiksi.
Usein kysyttyä (UKK)
Kannattaako laina kilpailuttaa aina?
Käytännössä kyllä. Kilpailuttaminen auttaa löytämään edullisemman lainan ja varmistaa, ettet maksa tarpeettoman korkeita kustannuksia.
Voiko kilpailuttaminen säästää paljon rahaa?
Kyllä voi. Säästöjen määrä riippuu lainasummasta, laina-ajasta ja tarjousten eroista, mutta erot voivat olla huomattavia.
Pitääkö jokin tarjous hyväksyä?
Kuinka usein laina kannattaa kilpailuttaa?
Myös olemassa olevan lainan kilpailuttaminen voi olla kannattavaa esimerkiksi silloin, kun oma taloudellinen tilanne on parantunut tai markkinoiden korkotaso on muuttunut. Suosittelemme kilpailuttamaan lainat muutaman kuukauden välein, näin varmistat aidosti sen, että sinulla on markkinoiden halvimmat ehdot.
”Lainan kilpailuttaminen on yksi helpoimmista tavoista säästää rahaa ilman ylimääräistä vaivaa. Muutaman minuutin vertailutyö voi tuoda satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöt laina-aikana. Siksi lainojen kilpailuttamisesta on tullut tärkeä osa vastuullista taloudenhallintaa.”
Mitä lainojen kilpailuttaminen tarkoittaa?
Lainojen kilpailuttamisella tarkoitetaan useiden pankkien ja rahoituslaitosten tarjousten vertailemista ennen lainasopimuksen hyväksymistä. Tavoitteena on löytää mahdollisimman edullinen laina sekä omaan taloudelliseen tilanteeseen parhaiten sopivat lainaehdot.
Kilpailuttamisen avulla voit vertailla samanaikaisesti useita lainatarjouksia ja nähdä, millaisia korkoja, kuukausieriä ja takaisinmaksuaikoja eri lainanantajat tarjoavat. Näin päätös perustuu faktoihin eikä pelkästään ensimmäisen pankin tarjoukseen.
Miksi lainojen kilpailuttaminen on tärkeää?
Lainojen kilpailuttamisella tarkoitetaan eri pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjousten vertailemista ennen lainasopimuksen hyväksymistä. Tavoitteena on löytää laina, joka tarjoaa mahdollisimman hyvät ehdot juuri omaan tilanteeseen.
Kilpailuttamisen ansiosta lainanhakijan ei tarvitse tyytyä ensimmäiseen tarjoukseen. Sen sijaan hän voi tarkastella useita vaihtoehtoja rinnakkain ja vertailla niiden kustannuksia sekä ehtoja rauhassa.
Kilpailuttamisen merkitys korostuu erityisesti silloin, kun haettava lainasumma on suuri tai laina-aika pitkä. Mitä suurempi laina on kyseessä, sitä suurempi vaikutus koroilla ja kuluilla on kokonaiskustannuksiin.
Moni yllättyy kuullessaan, kuinka suuria eroja saman lainasumman tarjouksissa voi olla. Esimerkiksi 15 000 euron laina voi yhdellä pankilla olla huomattavasti edullisempi kuin toisella, vaikka laina-aika olisi täsmälleen sama.
Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttavat useat eri tekijät. Koron lisäksi merkitystä on esimerkiksi avausmaksuilla, kuukausittaisilla tilinhoitomaksuilla sekä muilla palvelukuluilla. Näiden yhteisvaikutus voi nostaa lainan todellisia kustannuksia huomattavasti.
Kilpailuttamalla saat näkyviin eri vaihtoehdot ja voit tehdä päätöksen todellisten kustannusten perusteella sen sijaan, että valitsisit ensimmäisen tarjouksen sokkona.
Kilpailuttaminen auttaa löytämään paremman koron
Korko on yksi tärkeimmistä lainan hintaan vaikuttavista tekijöistä.
Kun pankki arvioi lainahakemuksen, se määrittää hakijalle henkilökohtaisen koron. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että sama henkilö voi saada eri pankista täysin erilaisen korkotarjouksen.
Yksi pankki voi pitää hakijaa matalamman riskin asiakkaana kuin toinen. Tällöin myös tarjottu korko voi olla huomattavasti alempi.
Vaikka korkoero näyttäisi paperilla pieneltä, vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin voi olla yllättävän suuri. Erityisesti suurissa lainoissa tai pitkissä laina-ajoissa pienikin korkoero voi kasvattaa säästöjä merkittävästi.
Kilpailuttaminen on tärkeä osa taloudenhallintaa
Moni lainanhakija kiinnittää huomiota vain kuukausierään. Tämä on yksi yleisimmistä virheistä lainoja vertaillessa.
Pieni kuukausierä voi näyttää houkuttelevalta, mutta samalla laina-aika saattaa olla pitkä ja lainan kokonaiskustannukset huomattavan korkeat.
Lainaa vertaillessa tulisi aina tarkastella kokonaisuutta. Olennaista ei ole pelkästään se, paljonko maksat kuukaudessa, vaan myös se, kuinka paljon maksat lainasta yhteensä takaisin.
Kilpailuttaminen auttaa löytämään tarjouksen, jossa kokonaiskustannukset pysyvät mahdollisimman alhaisina.
Voit vertailla useita tarjouksia yhdellä hakemuksella
Vielä muutama vuosi sitten lainojen kilpailuttaminen saattoi olla aikaa vievä prosessi. Tarjouksia piti pyytää pankeilta yksitellen, mikä tarkoitti useita hakemuksia, puheluita ja mahdollisia tapaamisia.
Nykyään tilanne on huomattavasti helpompi. Useiden lainanvälityspalveluiden ansiosta lainanhakija voi saada useita tarjouksia yhdellä hakemuksella.
Tämä säästää sekä aikaa että vaivaa. Samalla eri tarjoukset ovat helposti vertailtavissa keskenään, mikä tekee päätöksenteosta huomattavasti helpompaa.
Kilpailuttaminen ei velvoita ottamaan lainaa
Yksi yleisimmistä väärinkäsityksistä on ajatus siitä, että lainatarjouksen pyytäminen sitoo hakijan ottamaan lainan.
Näin ei kuitenkaan ole. Voit vertailla saamiasi tarjouksia rauhassa ja päättää myöhemmin, haluatko hyväksyä jonkin niistä vai et. Kilpailuttaminen antaa sinulle enemmän vaihtoehtoja ilman velvollisuutta tehdä päätöstä heti.
Saat paremman kuvan omista mahdollisuuksistasi
Lainan kilpailuttaminen tarjoaa samalla arvokasta tietoa omasta taloudellisesta asemasta lainamarkkinoilla.
Saat näkyviin, millä ehdoilla pankit ovat valmiita myöntämään sinulle lainaa. Tämän avulla ymmärrät paremmin oman maksukykysi vaikutuksen lainaehtoihin ja näet, millaisia vaihtoehtoja markkinoilla on juuri omalle tilanteellesi.
Monelle kilpailutus toimii myös hyvänä työkaluna oman talouden suunnittelussa ennen lopullisen lainapäätöksen tekemistä.
Kilpailuttaminen kannattaa myös nykyisille lainoille
Monet ajattelevat, että kilpailuttaminen koskee vain uusia lainoja. Todellisuudessa myös olemassa olevan lainan kilpailuttaminen voi olla kannattavaa.
Jos olet ottanut lainan vuosia sitten, markkinatilanne ja oma taloudellinen tilanteesi ovat voineet muuttua merkittävästi. On mahdollista, että saisit nykyään vastaavalle lainalle huomattavasti paremmat ehdot.
Tällöin lainan kilpailuttaminen voi johtaa pienempään korkoon, alhaisempaan kuukausierään tai pienempiin kokonaiskustannuksiin.
Lainojen yhdistäminen kannattaa aina kilpailuttaa
Yhdistelylaina on yksi tilanteista, joissa kilpailuttamisesta voi olla erityisen paljon hyötyä.
Kun useita pieniä lainoja, luottokorttivelkoja tai osamaksuja yhdistetään yhdeksi lainaksi, tavoitteena on yleensä pienentää kustannuksia ja helpottaa talouden hallintaa.
Koska yhdistelylainan summa on usein suuri, myös tarjousten väliset erot voivat olla merkittäviä. Siksi lainojen yhdistäminen kannattaa kilpailuttaa huolellisesti ennen lopullista päätöstä.
Mitä tietoja lainatarjouksia vertaillessa kannattaa tarkastella?
Pelkkä korko ei kerro kaikkea lainan hinnasta. Tarjouksia vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota ainakin seuraaviin asioihin:
Nimelliskorko.
Todellinen vuosikorko.
Lainan kuukausierä.
Lainan kokonaiskustannukset.
Avausmaksut.
Tilinhoitomaksut.
Takaisinmaksuaika.
Mahdollisuus maksaa laina pois ennenaikaisesti.
Todellinen vuosikorko on usein yksi parhaista mittareista eri lainojen vertailuun, koska se huomioi koron lisäksi myös muut lainaan liittyvät kulut.
Yleisimmät virheet lainoja kilpailuttaessa
Moni lainanhakija tekee vertailussa virheitä, jotka voivat johtaa tarpeettoman korkeisiin kustannuksiin.
Yleisiä virheitä ovat:
Ensimmäisen tarjouksen hyväksyminen ilman vertailua.
Keskittyminen pelkästään kuukausierään.
Todellisen vuosikoron sivuuttaminen.
Liian pitkän laina-ajan valitseminen.
Tarjousten vertailematta jättäminen.
Oman pankin tarjouksen automaattinen hyväksyminen.
Yhteenveto
Lainojen kilpailuttaminen on yksi tehokkaimmista tavoista pienentää lainakustannuksia ja löytää omaan tilanteeseen sopiva rahoitusratkaisu. Eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä voi olla merkittäviä eroja niin koroissa, kuluissa kuin lainaehdoissakin, minkä vuoksi ensimmäiseen tarjoukseen ei yleensä kannata tyytyä.
Kilpailuttamalla lainan voit vertailla useita vaihtoehtoja samanaikaisesti, löytää paremman koron, pienemmät kokonaiskustannukset ja talouteesi paremmin sopivan kuukausierän. Koska kilpailuttaminen on nopeaa, helppoa ja yleensä täysin sitoumuksetonta, se kannattaa tehdä aina ennen lainapäätöksen tekemistä.
Kun käytät muutaman minuutin lainojen vertailuun tänään, voit säästää merkittäviä summia koko laina-ajan aikana.