Kannattaako laina ottaa omasta pankista?
Kun lainan hakeminen tulee ajankohtaiseksi, moni suomalainen kääntyy ensimmäiseksi oman pankkinsa puoleen. Ratkaisu tuntuu luonnolliselta, sillä oma pankki on usein tuttu jo vuosien varrelta. Samassa pankissa saattavat olla päivittäiset pankkipalvelut, säästöt, kortit ja mahdollisesti myös aiemmat lainat. Tuttu asiakassuhde luo turvallisuuden tunnetta, minkä vuoksi moni olettaa saavansa omasta pankista automaattisesti parhaan mahdollisen lainatarjouksen.
Todellisuudessa asia ei kuitenkaan ole näin yksinkertainen. Vaikka oma pankki voi tarjota kilpailukykyisen lainan, se ei tarkoita, että tarjous olisi automaattisesti markkinoiden edullisin. Siksi yksi yleisimmistä virheistä lainaa hakiessa on hyväksyä oman pankin tarjous vertailematta sitä muihin vaihtoehtoihin
Saat lainapäätöksen heti täytettyäsi ilmaisen hakemuksen.
Korkotaso on suositeltavaa tarkistaa kuukausittain.
- Matalat korot
- Lainapäätös välittömästi
- Ilmainen hakemus
- Ei sitoutumista
Mikä on Luotto.net?
Luotto.net on suomalainen rahoituspalvelu, jonka tarkoituksena on auttaa suomalaisia asiakkaita kilpailuttamaan tarvittavat lainat ilmaiseksi. Palvelun kautta saadut lainatarjoukset eivät ole sitovia eikä niitä tarvitse hyväksyä.
Kilpailutuksessa mukana on 35 pankkia – yhdellä hakemuksella tavoitamme ne kaikki puolestasi ja saat hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen lainatarjoukset välittömästi.
Muistutuksena vielä: lainatarjous ei sido sinua mihinkään, vaan valitset itse minkä tarjouksen hyväksyt tai vaihtoehtoisesti voit hylätä ne kaikki.
Erilaiset lainat eri tilanteisiin
Meiltä löydät monipuoliset lainavaihtoehdot eri tilanteisiin. Vakuudettoman lainan voit käyttää haluamallasi tavalla, sillä rahat saat suoraan ilmoittamallesi tilille.
Joten etsitpä sitten sopivaa käyttölainaa, remonttilainaa, autolainaa tai mitä tahansa muuta lainaa, voit hakea sitä avullamme. Palvelumme kautta tarjotut lainat joustavat tilanteesi mukaan.
Pienet tai suuret lainat
Tarvitsitpa sitten pienempää 1000 euron lainaa tai suurempaa 60 000 euron lainaa tai mitä tahansa siltä väliltä, voit saada sen meiltä.
Laina-aika omien tarpeiden mukaan
Saat itse päättää haluamasi laina-ajan ja luotonantajat tekevät tarjoukset sinulle sen mukaisesti. Näin voit itse vaikuttaa lainasi lyhennyksiin.
Parhaat syyt valita Luotto.net laina
Luotto.net on monipuolinen vaihtoehto eri tilanteisiin. Toisin kuin muissa rahoituspalveluissa, voit saada kauttamme yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia joista saat itse valita parhaimman.
Palvelumme kautta haetut lainat ovat vakuudettomia eivätkä ne vaadi takaajia. Lisäksi kaikki saamasi lainatarjoukset ovat ei-sitovia, eli lainan nostaminen pitää vielä erikseen hyväksyä.
Järkevä hinnoittelu
Laitamme saamasi lainatarjoukset selkeään järjestykseen, jotta näet lainojen todellisen hinnoittelun. Jokainen saamasi lainatarjous on räätälöity juuri sinulle.
Lainapäätös heti
Saat heti hakemuksen täyttämisen jälkeen alustavan lainapäätöksen. Mikäli lainapäätös on positiivinen, saat ensimmäiset lainatarjoukset eteesi vain minuuteissa.
Luotettava ja vastuullinen lainapalvelu
Kaikki palvelussamme mukana olevat pankit ja rahalaitokset kuuluvat finanssivalvonnan alaisuuteen.
Asiakaspalvelu aina tavoitettavissa
Hakemusta täyttäessäsi saat käyttöösi chatin, jossa sinua palvellaan kaikissa kysymyksissä.
Hae tarpeisiisi sopiva laina nyt
Olemme monipuolinen lainantarjoaja. Voit nostaa lainaa 1000 eurosta aina 60 000 euroon asti – sinä päätät minkä lainatarjouksen valitset. Kaikki lainat ovat vakuudettomia, joten sinun ei tarvitse asettaa omaisuuttasi pantiksi.
Usein kysyttyä (UKK)
Kannattaako laina ottaa omasta pankista?
Laina voi hyvinkin kannattaa ottaa omasta pankista, jos sen tarjous on markkinoiden kilpailukykyisin. Tämä kannattaa kuitenkin varmistaa vertailemalla myös muiden pankkien tarjoukset. Harvoin parhaan tarjouksen saa ensimmäiseksi.
Saako omasta pankista automaattisesti parhaat ehdot?
Ei välttämättä. Eri pankit arvioivat hakijoita eri tavoin, minkä vuoksi toinen pankki voi tarjota selvästi paremmat lainaehdot.
Onko lainan kilpailuttaminen maksullista?
Lainatarjousten vertaileminen on palvelussamme maksutonta eikä velvoita ottamaan lainaa.
Miten lainahakemus toimii?
Jätettyäsi lainahakemuksen, välitämme sen eteenpäin yhteistyökumppaneillemme jolloin hakemuksesi siirtyy heille loppuun käsiteltäväksi. Tämä ei sido sinua mihinkään, sillä sinä päätät itse hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
”Lainan kilpailuttaminen ennen päätöksen tekemistä voi säästää huomattavia summia rahaa. Tästä syystä yhä useampi lainanhakija vertailee useita tarjouksia ennen kuin allekirjoittaa lopullisen lainasopimuksen.”
Miksi moni hakee lainaa ensimmäisenä omasta pankistaan?
Oman pankin valitseminen tuntuu monesta helpolta vaihtoehdolta. Pankki tuntee asiakkaan taustat, tulot, tilitapahtumat ja mahdolliset aiemmat lainat. Tämän vuoksi moni uskoo lainahakemuksen käsittelyn olevan sujuvampaa kuin täysin uudessa pankissa.
Lisäksi pitkä asiakassuhde voi luoda mielikuvan siitä, että pankki palkitsee uskollisen asiakkaan parhailla mahdollisilla ehdoilla. Vaikka näin voi joskus olla, pankit hinnoittelevat lainat ensisijaisesti riskin, kilpailutilanteen ja liiketoiminnallisten tavoitteidensa perusteella.
Pitkä asiakkuus ei siis automaattisesti tarkoita matalampaa korkoa tai edullisinta mahdollista lainaa.
Tarjoaako oma pankki aina parhaan lainatarjouksen?
Yksi yleisimmistä harhaluuloista lainamarkkinoilla on usko siihen, että oma pankki tarjoaa automaattisesti parhaan tarjouksen nykyiselle asiakkaalleen.
Todellisuudessa eri pankit arvioivat lainanhakijoita eri tavoin. Vaikka yksi pankki tarjoaisi tietylle hakijalle korkeampaa korkoa, toinen pankki voi nähdä saman asiakkaan huomattavasti houkuttelevampana ja tarjota selvästi paremmat ehdot.
Pankkien välillä voi olla merkittäviä eroja myös siinä, kuinka voimakkaasti ne tavoittelevat uusia asiakkaita. Joskus uusi pankki on valmis tarjoamaan kilpailukykyisemmän lainan saadakseen asiakkaan siirtämään asiointinsa heidän palveluihinsa.
Tästä syystä oma pankki voi tarjota markkinoiden parhaan lainan, mutta yhtä hyvin jokin toinen pankki voi tarjota huomattavasti edullisemman vaihtoehdon.
Miksi lainan kilpailuttaminen kannattaa aina?
Lainan kilpailuttaminen on käytännössä ainoa tapa saada selville, onko oman pankin tarjous todella kilpailukykyinen.
Ilman vertailua et tiedä, olisitko voinut saada alemman koron, pienemmät kuukausikulut tai edullisemmat kokonaiskustannukset jostakin toisesta pankista. Moni hyväksyy ensimmäisen tarjouksen pelkästään sen vuoksi, että pankki on tuttu. Tällöin päätös perustuu mukavuuteen eikä taloudelliseen vertailuun.
Lainan kilpailuttaminen ei kuitenkaan tarkoita sitä, että sinun täytyisi vaihtaa pankkia. Kilpailuttamisen tarkoituksena on yksinkertaisesti selvittää, millaisia vaihtoehtoja markkinoilla on tarjolla. Jos oma pankki osoittautuu parhaaksi vaihtoehdoksi, voit hyväksyä sen tarjouksen entistä varmemmalla mielellä.
Kilpailuttaminen antaa neuvotteluvoimaa
Harva tulee ajatelleeksi, että kilpailuttaminen voi vahvistaa myös omaa asemaa neuvotteluissa.
Kun sinulla on useita tarjouksia eri pankeilta, pystyt vertailemaan niitä keskenään ja tekemään päätöksen faktojen perusteella. Samalla voit joissain tilanteissa myös pyytää omaa pankkiasi tarkistamaan tarjoustaan.
Pankit tietävät, että asiakkailla on nykyään mahdollisuus vertailla lainoja helposti verkossa. Tästä syystä ne joutuvat kilpailemaan asiakkaista huomattavasti aktiivisemmin kuin aikaisemmin.
Mitä useampia vaihtoehtoja sinulla on käytössäsi, sitä vahvempi asema sinulla yleensä on päätöksenteossa.
Voiko uusi pankki tarjota paremmat ehdot kuin nykyinen pankki?
Kyllä voi, ja tämä tapahtuu käytännössä hyvin usein.
Monet pankit panostavat aktiivisesti uusien asiakkaiden hankintaan. Tästä syystä ne voivat tarjota erittäin kilpailukykyisiä ehtoja henkilöille, jotka eivät vielä ole kyseisen pankin asiakkaita.
Tämä ei tarkoita, että oma pankki olisi huono vaihtoehto. Se tarkoittaa ainoastaan sitä, ettei oma pankki ole automaattisesti paras vaihtoehto.
Paras tarjous löytyy usein vertailemalla useita vaihtoehtoja rinnakkain. Vasta tämän jälkeen voidaan nähdä, mikä pankki tarjoaa aidosti parhaat ehdot juuri kyseiselle hakijalle.
Mihin asioihin lainatarjouksissa kannattaa kiinnittää huomiota?
Moni keskittyy pelkkään korkoon, vaikka lainatarjouksen arviointi vaatii laajempaa tarkastelua. Lainan todelliset kustannukset muodostuvat useista tekijöistä.
Esimerkiksi kuukausittaiset palvelumaksut, avauskulut, laina-aika ja muut mahdolliset maksut vaikuttavat siihen, kuinka paljon lainasta lopulta maksetaan takaisin. Tästä syystä pelkkä korkoprosentti ei kerro koko totuutta.
Usein juuri lainan kokonaiskustannukset paljastavat, mikä tarjous on käytännössä edullisin. Kaksi lainaa voi näyttää ensi silmäyksellä lähes samanlaisilta, mutta pidemmällä aikavälillä niiden välillä voi olla huomattava kustannusero.
Entä jos olen ollut vuosia saman pankin asiakas?
Tällä harvoin on pankin näkökulmasta mitään merkitystä. Pitkä asiakkuus voi olla hyödyllinen asia siihen, että he tietävät taloudellisen tilanteesi perinpohjaisesti, joka voi jouhevoittaa käsittelyä.
Moni pitkäaikainen asiakas olettaa saavansa automaattisesti markkinoiden parhaat ehdot, vaikka näin ei välttämättä ole. Pankkien hinnoittelu perustuu ensisijaisesti liiketoiminnallisiin perusteisiin eikä pelkästään asiakkuuden kestoon.
Juuri tämän vuoksi vuosienkin mittaisen asiakassuhteen omaavan henkilön kannattaa pyytää tarjouksia myös muualta, eli kilpailuttaa lainat lainavertailupalvelun, kuten Luotto.net kautta. Vertailu vie vähän aikaa, mutta voi tuoda merkittäviä säästöjä koko laina-ajalle.
Voiko laina olla helpompi saada omasta pankista?
Joissakin tilanteissa oma pankki voi käsitellä hakemuksen nopeasti, koska sillä on jo valmiiksi tietoa asiakkaan taloudellisesta tilanteesta. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että muu pankki ei voisi myöntää lainaa yhtä helposti.
Nykyisin lainahakemukset käsitellään pitkälti sähköisesti, ja pankit pystyvät arvioimaan hakijan maksukykyä tehokkaasti myös silloin, kun kyseessä on uusi asiakas.
Tästä syystä lainan saamisen helppous ei yksinään ole riittävä syy jättää kilpailuttaminen tekemättä.
Miksi lainavertailu kannattaa tehdä ennen päätöstä?
Lainavertailun suurin hyöty on varmuus. Kun olet nähnyt useita tarjouksia, tiedät tehneesi päätöksen parhaaseen saatavilla olevaan tietoon perustuen.
Ilman vertailua jäät aina arvailujen varaan. Et voi tietää, olisiko jokin toinen pankki tarjonnut paremman koron tai pienemmät kulut.
Muutaman minuutin käyttäminen lainatarjousten vertailemiseen voi vaikuttaa talouteesi vuosien ajan. Juuri tästä syystä kilpailuttamista pidetään yhtenä tärkeimmistä vaiheista lainan hakemisessa.
Kannattaako oman pankin tarjous silti ottaa mukaan vertailuun?
Ehdottomasti kannattaa.
Oman pankin tarjous voi hyvinkin olla paras vaihtoehto. Olennaista on kuitenkin se, että päätös tehdään vertailun perusteella eikä oletuksen vuoksi.
Kun oman pankin tarjous asetetaan rinnakkain muiden pankkien tarjousten kanssa, kokonaisuus on helppo nähdä selkeästi. Tämän jälkeen voit valita vaihtoehdon, joka tarjoaa parhaat ehdot juuri omaan tilanteeseesi.
Yhteenveto
Lainan ottaminen omasta pankista voi olla hyvä ratkaisu, mutta sitä ei kannata tehdä automaattisesti. Vaikka pitkä asiakassuhde ja tuttu pankki voivat tuntua turvallisilta vaihtoehdoilta, ne eivät takaa markkinoiden edullisinta lainaa.
Paras tapa varmistaa kilpailukykyinen korko ja mahdollisimman pienet kokonaiskustannukset on vertailla useita lainatarjouksia ennen päätöksen tekemistä. Kun kilpailutat lainan huolellisesti, näet nopeasti, tarjoaako oma pankkisi todella parhaan vaihtoehdon vai löytyisikö markkinoilta vieläkin edullisempi ratkaisu.
Siksi ennen lainasopimuksen allekirjoittamista kannattaa aina ottaa muutama minuutti aikaa vertailuun. Se voi olla yksi kannattavimmista taloudellisista päätöksistä, jonka teet koko laina-aikana.