Voiko nykyisen lainan kilpailuttaa uudelleen?
Moni suomalainen kilpailuttaa lainansa vain silloin, kun on ottamassa uutta lainaa. Todellisuudessa myös nykyisen lainan kilpailuttaminen voi olla erittäin kannattavaa. Taloudellinen tilanteesi, markkinakorot ja pankkien hinnoittelu muuttuvat jatkuvasti, joten vuosia sitten otettu laina ei välttämättä ole enää markkinoiden edullisin vaihtoehto.
Jos maksat tällä hetkellä kulutusluottoa, yhdistelylainaa, remonttilainaa tai muuta vakuudetonta lainaa, kannattaa aika ajoin tarkistaa, olisiko lainalle mahdollista saada paremmat ehdot. Lainan kilpailuttaminen uudelleen voi johtaa alempaan korkoon, pienempään kuukausierään tai matalampiin kokonaiskustannuksiin koko jäljellä olevan laina-ajan aikana.
Kilpailuttaminen ei vie kuin muutaman minuutin, mutta kuukausitasolla säästöt voivat olla jopa satoja euroja.
Saat lainapäätöksen heti täytettyäsi ilmaisen hakemuksen.
Korkotaso on suositeltavaa tarkistaa kuukausittain.
- Matalat korot
- Lainapäätös välittömästi
- Ilmainen hakemus
- Ei sitoutumista
Mikä on Luotto.net?
Luotto.net on suomalainen rahoituspalvelu, jonka tarkoituksena on auttaa suomalaisia asiakkaita kilpailuttamaan tarvittavat lainat ilmaiseksi. Palvelun kautta saadut lainatarjoukset eivät ole sitovia eikä niitä tarvitse hyväksyä.
Kilpailutuksessa mukana on 35 pankkia – yhdellä hakemuksella tavoitamme ne kaikki puolestasi ja saat hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen lainatarjoukset välittömästi.
Muistutuksena vielä: lainatarjous ei sido sinua mihinkään, vaan valitset itse minkä tarjouksen hyväksyt tai vaihtoehtoisesti voit hylätä ne kaikki.
Erilaiset lainat eri tilanteisiin
Meiltä löydät monipuoliset lainavaihtoehdot eri tilanteisiin. Vakuudettoman lainan voit käyttää haluamallasi tavalla, sillä rahat saat suoraan ilmoittamallesi tilille.
Joten etsitpä sitten sopivaa käyttölainaa, remonttilainaa, autolainaa tai mitä tahansa muuta lainaa, voit hakea sitä avullamme. Palvelumme kautta tarjotut lainat joustavat tilanteesi mukaan.
Pienet tai suuret lainat
Tarvitsitpa sitten pienempää 1000 euron lainaa tai suurempaa 60 000 euron lainaa tai mitä tahansa siltä väliltä, voit saada sen meiltä.
Laina-aika omien tarpeiden mukaan
Saat itse päättää haluamasi laina-ajan ja luotonantajat tekevät tarjoukset sinulle sen mukaisesti. Näin voit itse vaikuttaa lainasi lyhennyksiin.
Parhaat syyt valita Luotto.net laina
Luotto.net on monipuolinen vaihtoehto eri tilanteisiin. Toisin kuin muissa rahoituspalveluissa, voit saada kauttamme yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia joista saat itse valita parhaimman.
Palvelumme kautta haetut lainat ovat vakuudettomia eivätkä ne vaadi takaajia. Lisäksi kaikki saamasi lainatarjoukset ovat ei-sitovia, eli lainan nostaminen pitää vielä erikseen hyväksyä.
Järkevä hinnoittelu
Laitamme saamasi lainatarjoukset selkeään järjestykseen, jotta näet lainojen todellisen hinnoittelun. Jokainen saamasi lainatarjous on räätälöity juuri sinulle.
Lainapäätös heti
Saat heti hakemuksen täyttämisen jälkeen alustavan lainapäätöksen. Mikäli lainapäätös on positiivinen, saat ensimmäiset lainatarjoukset eteesi vain minuuteissa.
Luotettava ja vastuullinen lainapalvelu
Kaikki palvelussamme mukana olevat pankit ja rahalaitokset kuuluvat finanssivalvonnan alaisuuteen.
Asiakaspalvelu aina tavoitettavissa
Hakemusta täyttäessäsi saat käyttöösi chatin, jossa sinua palvellaan kaikissa kysymyksissä.
Hae tarpeisiisi sopiva laina nyt
Olemme monipuolinen lainantarjoaja. Voit nostaa lainaa 1000 eurosta aina 60 000 euroon asti – sinä päätät minkä lainatarjouksen valitset. Kaikki lainat ovat vakuudettomia, joten sinun ei tarvitse asettaa omaisuuttasi pantiksi.
Usein kysyttyä (UKK)
Voiko nykyisen lainan kilpailuttaa useita kertoja?
Kyllä voi. Lainan kilpailuttamiselle ei ole rajoituksia, ja moni tarkistaa lainansa kilpailukyvyn säännöllisesti.
Kannattaako kilpailuttaa myös pieni laina?
Kyllä kannattaa. Vaikka säästöjen määrä on yleensä suurempi suurissa lainoissa, myös pienemmissä lainoissa voi löytyä parempia ehtoja.
Maksaako kilpailuttaminen jotain?
Tarjousten pyytäminen ja vertaileminen on palvelussamme maksutonta eikä velvoita hyväksymään tarjouksia.
Voiko kilpailuttaminen pienentää kuukausikuluja
Kyllä. Parempi korko tai edullisemmat lainaehdot voivat pienentää kuukausierää ja lainan kokonaiskustannuksia.
Mitä tarkoittaa lainan uudelleenkilpailuttaminen?
Lainan uudelleenkilpailuttamisella tarkoitetaan sitä, että olemassa oleva laina kilpailutetaan uudelleen eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä. Tavoitteena on löytää nykyistä lainaa edullisempi vaihtoehto.
Käytännössä uusi lainanantaja voi myöntää lainan, jolla vanha laina maksetaan pois. Tämän jälkeen maksat lainaa uuden sopimuksen mukaisilla ehdoilla.
Kyse ei siis ole uuden ylimääräisen lainan ottamisesta, vaan nykyisen lainan korvaamisesta mahdollisesti edullisemmalla ratkaisulla.
Miksi nykyinen laina ei välttämättä ole enää kilpailukykyinen?
Lainan ehdot määräytyvät aina sen tiedon perusteella, joka pankilla on hakijasta lainan myöntämishetkellä. Jos laina on otettu esimerkiksi viisi vuotta sitten, elämäntilanne voi olla nykyään täysin erilainen.
Moni on saattanut saada vakituisen työpaikan, kasvattaa tulojaan, maksaa pois muita velkoja tai vahvistaa taloudellista asemaansa merkittävästi. Kaikki nämä tekijät voivat vaikuttaa siihen, millaisena riskinä pankki näkee lainanhakijan nykyään.
Samalla myös pankkien liiketoiminta muuttuu jatkuvasti. Pankit kilpailevat asiakkaista aktiivisesti, minkä vuoksi markkinoille syntyy jatkuvasti uusia tarjouksia ja hinnoittelumalleja. Se pankki, joka tarjosi parhaat ehdot muutama vuosi sitten, ei välttämättä tarjoa niitä enää tänään.
Tästä syystä vanhan lainan pitäminen automaattisesti parhaana vaihtoehtona voi tulla yllättävän kalliiksi.
Milloin lainan kilpailuttaminen kannattaa tehdä?
Moni kysyy, mikä on oikea hetki kilpailuttaa nykyinen laina uudelleen. Yksiselitteistä aikarajaa ei ole, mutta käytännössä lainan ehdot kannattaa tarkistaa aina silloin, kun oma taloudellinen tilanne paranee merkittävästi tai lainan ottamisesta on kulunut useita vuosia.
Usein ihmiset kilpailuttavat vakuutuksiaan huomattavasti useammin kuin lainojaan, vaikka laina voi olla kuukausitasolla huomattavasti suurempi kuluerä. Juuri tästä syystä lainan ehtojen tarkistaminen kannattaa ottaa osaksi säännöllistä talouden seurantaa.
Erityisen kannattavaa kilpailuttaminen voi olla silloin, kun tulot ovat nousseet, työsuhde on muuttunut vakituiseksi tai muita velkoja on saatu maksettua pois. Mitä parempi taloudellinen asema sinulla on, sitä paremmat mahdollisuudet ovat saada kilpailukykyisiä lainatarjouksia.
Kuinka paljon kilpailuttamalla voi säästää?
Lainan kilpailuttamisen suurin hyöty liittyy mahdollisiin säästöihin. Moni ajattelee, että korkoerojen pitäisi olla valtavia ennen kuin kilpailuttamisesta olisi hyötyä. Todellisuudessa jo melko pienet erot voivat kasvattaa säästöjä huomattavasti pitkän ajan kuluessa.
Jos lainaa on jäljellä useita tuhansia euroja ja takaisinmaksuaikaa useita vuosia, jopa yhden prosenttiyksikön ero korossa voi tarkoittaa merkittävää säästöä. Kun lainasummat kasvavat suuremmiksi, myös mahdollinen säästö kasvaa.
Monet tarkastelevat ainoastaan kuukausierää, vaikka kokonaiskustannukset ovat usein paljon tärkeämpi mittari. Alemman koron lisäksi uusi laina saattaa sisältää pienemmät kuukausimaksut tai edullisemmat palvelukulut, mikä vaikuttaa suoraan lainan kokonaishintaan.
Juuri tästä syystä nykyisen lainan kilpailuttaminen voi olla yksi helpoimmista tavoista vapauttaa rahaa omaan käyttöön ilman lisätyön tekemistä tai kulutuksen vähentämistä.
Voiko kilpailuttaminen pienentää kuukausierää?
Monille lainanottajille kuukausierän suuruus on kaikkein näkyvin osa lainaa. Kun kuukausittainen lainanhoitomeno pienenee, vaikutus näkyy välittömästi omaan talouteen.
Lainan kilpailuttaminen voi johtaa pienempään kuukausierään usealla eri tavalla. Alempi korko pienentää lainanhoitokustannuksia suoraan. Lisäksi uusi lainanantaja voi tarjota joustavampaa takaisinmaksurakennetta kuin nykyinen pankki.
Tämä voi helpottaa arkea merkittävästi erityisesti tilanteissa, joissa elinkustannukset ovat nousseet tai talouteen on tullut muita uusia menoja. Pienempi kuukausierä voi lisätä taloudellista liikkumavaraa ja parantaa mahdollisuuksia säästää tulevaisuutta varten.
Voiko korkoa saada alemmaksi?
Yksi yleisimmistä syistä kilpailuttaa nykyinen laina uudelleen on mahdollisuus saada matalampi korko. Tämä on myös usein merkittävin yksittäinen säästöjä tuova tekijä.
Pankit arvioivat asiakkaiden maksukykyä jatkuvasti. Jos taloudellinen tilanteesi on vahvistunut alkuperäisen lainapäätöksen jälkeen, voi myös tarjottava korko olla aiempaa parempi. Vakituiset tulot, hyvä maksuhistoria ja pienempi velkaantuneisuus ovat tekijöitä, joita pankit arvostavat.
Moni ei tule ajatelleeksi, että pankki näkee hänet nykyään täysin erilaisena asiakkaana kuin useita vuosia sitten. Tämän vuoksi vanhan lainan korko ei välttämättä enää vastaa sitä riskitasoa, jonka perusteella nykyinen hinnoittelu voitaisiin tehdä.
Matalampi korko tarkoittaa käytännössä sitä, että suurempi osa kuukausierästä menee lainapääoman lyhentämiseen eikä korkokuluihin. Pitkällä aikavälillä vaikutus voi olla huomattavan suuri.
Kannattaako yhdistelylaina kilpailuttaa uudelleen?
Monet kuvittelevat, että yhdistelylaina on lopullinen ratkaisu, jota ei enää tarvitse tarkastella myöhemmin. Todellisuudessa yhdistelylainat ovat usein juuri niitä lainoja, joissa kilpailuttamisesta voi olla eniten hyötyä.
Yhdistelylainat ovat tyypillisesti suuria lainakokonaisuuksia, joiden takaisinmaksuaika voi olla pitkä. Tämän vuoksi pienilläkin muutoksilla korkoon tai kuluihin voi olla suuri vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin.
Jos yhdistelylainan ottamisesta on kulunut vuosia, kannattaa selvittää, olisiko markkinoilla tarjolla nykyistä parempia vaihtoehtoja. Monessa tapauksessa kilpailuttaminen voi johtaa merkittäviin säästöihin ilman, että lainasummaa tarvitsee kasvattaa.
Voiko lainan siirtää toiseen pankkiin?
Kyllä voi. Moni yllättyy kuullessaan, että lainan ei tarvitse pysyä samassa pankissa koko laina-aikaa.
Jos kilpailutuksen yhteydessä löytyy nykyistä edullisempi tarjous, laina voidaan usein siirtää uudelle pankille. Käytännössä uusi pankki maksaa vanhan lainan pois, minkä jälkeen asiakas alkaa lyhentää lainaa uuden sopimuksen mukaisesti.
Pankkien vaihtaminen ei ole nykyään poikkeuksellista. Asiakkaat kilpailuttavat jatkuvasti sekä uusia että olemassa olevia lainoja, minkä vuoksi pankit ovat tottuneet tällaisiin järjestelyihin.
Tämän vuoksi omaan pankkiin ei kannata jäädä pelkästään tottumuksesta tai vanhan asiakassuhteen vuoksi. Lopullinen päätös kannattaa tehdä sen perusteella, mikä vaihtoehto tarjoaa parhaat ehdot.
Kannattaako nykyinen laina kilpailuttaa, vaikka olisi tyytyväinen siihen?
Kyllä kannattaa.
Yksi yleisimmistä harhaluuloista on, että kilpailuttaminen olisi tarpeellista vain silloin, kun lainaan liittyy ongelmia. Todellisuudessa suurimmat säästöt löydetään usein silloin, kun kaikki näyttää olevan kunnossa.
Lainan kilpailuttaminen ei tarkoita nykyisen pankin kritisoimista eikä se velvoita vaihtamaan lainanantajaa. Kilpailuttamisen tarkoituksena on yksinkertaisesti tarkistaa, olisiko markkinoilla tarjolla parempi vaihtoehto.
Usein muutaman minuutin vertailu riittää antamaan vastauksen tähän kysymykseen.
Yhteenveto
Nykyisen lainan kilpailuttaminen uudelleen on yksi tehokkaimmista tavoista varmistaa, ettet maksa lainastasi tarpeettoman paljon. Vaikka laina olisi ollut kilpailukykyinen silloin, kun se alun perin myönnettiin, markkinat ja oma taloudellinen tilanteesi voivat muuttua merkittävästi vuosien aikana.
Kilpailuttamalla olevan lainan voit selvittää, olisiko mahdollista saada alempi korko, pienempi kuukausierä tai edullisemmat kokonaiskustannukset. Koska vertailu on nopeaa, sitoumuksetonta ja usein täysin maksutonta, nykyisen lainan kilpailuttaminen kannattaa tarkistaa säännöllisesti. Jo yksi parempi tarjous voi tuoda säästöjä, jotka jatkuvat koko jäljellä olevan laina-ajan.